Banka vám nedá peniaze? Požičajte si od ľudí - P2P pôžičku!

P2P pôžička

Predstavte si modelovú situáciu - potrebujete súrne peniaze napríklad na auto, prerábku či opravu domu, prídete do banky, avšak tá vám odmietne požičať. Dôvodov môže byť viacero, stačí, že ste samostatne zárobkovo činná osoba a už sa celý proces komplikuje. Čo teraz?

Nemusíte zúfať, existuje jednoduché riešenie - peer to peer, teda P2P pôžičky, ktoré sa na Slovensku stávajú čoraz obľúbenejšími. Hovorí sa im aj pôžičky od ľudí pre ľudí. Financie totiž získate od investorov, do procesu nevstupuje žiadna banka. Ako to funguje?

poisťovňa

Úver v banke nie je jedinou možnosťou, ako získať peniaze. Ak banka vašu žiadosť zamietne, môžete skúsiť P2P pôžičku.

Čo sú to P2P pôžičky?

P2P alebo peer-to-peer, sa často označuje aj ako pôžička od ľudí pre ľudí. Peniaze si medzi sebou požičiavajú priamo ľudia len cez sprostredkovateľa. Banky sú z procesu úplne vynechané. Celá pointa tkvie v tom, že investori, ktorí majú veľa peňazí, ich požičiavajú dlžníkom, ktorým naopak chýbajú.

Zjednodušene povedané - predstavte si trh. No namiesto predavačov a kupujúcich sú tu súkromné osoby, ktoré ponúkajú pôžičky a ľudia, ktorí si chcú požičať. Ak sa medzi sebou dohodnú a obe strany sú spokojné, pristúpia k uzatvoreniu obchodu. To je princíp P2P.

Vo svete sa P2P stali veľkým fenoménom, napríklad vo Veľkej Británii v roku 2018 dosiahli pôžičky hodnotu 9,5 mld. libier (10,4 mld. eur). Británia je síce stále oveľa ďalej ako Slovensko, no i u nás si získavajú P2P pôžičky popularitu. Deje sa tak najmä z toho dôvodu, že pôžičky môžu získať aj takí ľudia, ktorým banka žiadosť o úver zamietla.

Tip od experta

P2P pôžičky sú na slovenskom trhu pomerne novinkou, no sú bezpečné ako iná, klasická forma úveru. Rovnako, ako pri bežných bankových úveroch však platí, že by ste mali venovať pozornosť podmienkam úveru. Zistite si čo najviac informácií o celkových nákladoch (poplatky sprostredkovateľovi, úroky), termínoch, či špeciálnych predčasných splátkach, aby vás nič neprekvapilo.


Daniel Fekete, Country Manager slovenskej platformy Financer.com

Ako celý proces funguje?

Celý proces P2P pôžičiek prebieha online na platforme, ktorá spája súkromných investorov s bežnými ľuďmi, ktorí si potrebujú požičať. O poriadok v celom systéme sa stará prostredník medzi nimi - sprostredkovateľ.

Celý systém tak funguje na princípe, že sprostredkovateľ prevádzkuje online P2P platformu, v ktorej figurujú na jednej strane, ľudia so záujmom o investovanie, a na strane druhej, žiadatelia o pôžičku.

Ako fungujú P2P pôžičky

Požičiavanie a investovanie prebieha online cez sprostredkovateľa. Zdroj: Financer.com

  • Investorom sa môže stať každý, kto má financie a chce ich za odplatu niekomu požičať.
  • O P2P pôžičku môže tiež požiadať každý.
  • Následne sa stanoví schopnosť žiadateľa splácať úver pravidelne a v stanovenom termíne (bonita). Čím viac relevantných podkladov o sebe žiadateľ poskytne, tým vyššiu bonitu môže získať.
  • Po ohodnotení bonity investori poskytnú žiadateľovi svoje financie za vopred dohodnutú úrokovú sadzbu.
  • Žiadateľ si môže z ponúk vybrať tú, ktorá sa mu zdá pre neho najvýhodnejšia. Uzavretú zmluvu podpíše online alebo ju pošle späť na adresu P2P platformy poštou. Peniaze mu dorazia na účet v priebehu niekoľkých dní. 

Porovnanie výhod a nevýhod P2P pôžičiek

Určite vás zaujíma, či je výhodné a bezpečné požičať si peniaze priamo od ľudí. Pripravili sme preto pre vás prehľadnú tabuľku, kde sme zosumarizovali všetky plusy a mínusy P2P pôžičiek.

Ale nezabúdajte, že akúkoľvek pôžičku by ste nemali unáhliť. Vyhraďte si čas na preštudovanie všetkých dostupných možností, nehrňte sa do prvej ponuky, nepodľahnite nátlaku reklám. Ak si neviete dať sami rady, na internete existuje množstvo porovnávačov finančných produktov, ktoré vám spoľahlivo pomôžu. Jednoduchým klikom vám okamžite a bezplatne zobrazia všetky dostupné možnosti pôžičiek na trhu.

Výhody

  • P2P pôžičku vybavíte online kedykoľvek z pohodlia domova
  • Získate nižší úrok - môžete získať ponuku na pôžičku za výhodnejších podmienok, ako by vám dala banka
  • Úplne sa vyhnete bankám alebo nebankovým spoločnostiam
  • Vyššia šanca získať pôžičku - o tom, či dostanete pôžičku nerozhoduje banka, ale súkromní investori
  • Ak je P2P pôžička úspešne splatená, dlžník získal výhodnejšiu pôžičku a veriteľ lepšie zhodnotil svoje peniaze

Nevýhody

  • frown-o
    Dlžník a veriteľ konajú na vlastnú zodpovednosť - obaja musia dôverovať pravidlám online platformy

Od koho si na Slovensku požičať?

Segment P2P pôžičiek síce nie je na Slovensku zatiaľ rozvinutý tak, ako v iných štátoch západnej Európy, ale stáva sa čoraz populárnejší a vyhľadávanejší. Na našom trhu figuruje 5 online platforiem, ktoré peer-to-peer pôžičky sprostredkovávajú. Pozrite si ich stručný prehľad.

Port System P2P pôžičky
  • P2P pôžička do 500 EUR
  • Splatnosť 15 až 30 dní
  • Ročná úroková sadzba od 19%
  • Bez registra a dokladovania príjmu
Žltý melón P2P pôžičky
  • P2P pôžička až do 10 000 EUR
  • Splatnosť od 1 do 5 rokov
  • Ročná úroková sadzba od 4,4%
  • Predčasné splatenie dostupné kedykoľvek
Zinc euro P2P pôžičky
  • P2P Pôžička do 5000 EUR
  • Splatnosť 1 až 5 rokov
  • Ročná úroková sadzba od 6,9%
  • Celý proces vybavíte online
Finzo P2P pôžičky
  • P2P pôžička do 2000 EUR
  • Splatnosť od 1 mesiaca do 2 rokov
  • Ročná úroková sadzba od 11%
  • Celý proces vybavíte online
Maják P2P pôžičky
  • P2P pôžička do 700 EUR
  • Splatnosť 6 mesiacov až 2 roky
  • Ročná úroková sadzba od 25%
  • Bez registra a dokladovania príjmu
P2P pôžička

Peniaze môžete mať v peňaženke vďaka P2P pôžičke s oveľa nižším úrokom a s oveľa vyššou šancou.

Na čo si treba dať pozor?

V ideálnom svete by bolo samozrejme najvýhodnejšie využívať iba vlastné zdroje financií a peniaze si vôbec nepožičiavať. No realita je iná, málokto má dostatok peňazí na pokrytie rôznych výdavkov ako sú rekonštrukcie, vzdelanie, refinancovanie starých úverov, kúpu auta či cestovanie.

Pôžička však vôbec nemusí byť strašiakom, ak je správne nastavená. Pri jej výbere si preto dajte pozor na nasledovné body, aby ste nesadli na lep podvodníkom, ktorí z vás iba vytiahnu obrovské množstvo peňazí.

  • O spoločnosti si zistite čo najviac informácií - googlite, pýtajte sa, overujte si, či vami vybraná spoločnosť, u ktorej si plánujete požičať peniaze, má o sebe riadne zverejnené všetky údaje. Vyberajte si iba dôveryhodného partnera!
  • Poriadne si preštudujte zmluvné podmienky - nepodpisujte zbrklo nič, čo si poriadne neprečítate. Venujte čas zmluvným podmienkam napísaným drobným písmom, aby vás neskôr neprekvapili žiadne nepríjemnosti. Ak je ročná percentuálna miera nákladov vyššia ako 50%, ak vám hrozia vysoké sankcie v stovkách až tisíckach EUR alebo ak od vás online platforma žiada poplatky vopred - ihneď vycúvajte!
  • Podpisujte len to, čomu 100% rozumiete - nie je hanba opýtať sa aj stokrát. Solídna spoľahlivá spoločnosť vám na všetky otázky a nejasnosti ohľadom zmluvy odpovie a vy máte istotu, že viete, do čoho idete.
  • Uistite sa, že výška splátky a celková preplatená suma je konečná - nenechajte sa vmanévrovať do rúk podvodníkov. Konečná výška splátky a celkovej sumy vám musí byť jasne ozrejmená pri podpisovaní zmluvy. 

O autorovi

Veronika Ivánová
 

Veronika vyštudovala masmediálnu komunikáciu a preto jej práca v novinách, či písanie článkov nie sú cudzie. Zbožňuje cestovanie a ako hovorí, minula by posledné peniaze na akýkoľvek výlet (a dobré jedlo). Rada športuje a zaujíma sa o módu, kozmetiku a lifestyle. Rada všetko dokumentuje a tak si jej fotky, videá a príspevky môžete pozrieť na jej Instagramovom profile alebo Facebooku.
Viac článkov od tohto autora

Pridajte komentár ku článku

avatar
Kliknutím na ikonku nižšie môžete pridať obrázok